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Marker Medium Point
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Estado Financiero de la población rural
OMS son tribales?
La palabra "tribal" o adivasi trae a nuestra mente una imagen de hombres medio desnudos y mujeres, con flechas y lanzas en sus manos, plumas en la cabeza, y hablando un lenguaje ininteligible, sus vidas a menudo combinados con los mitos de salvajismo y canibalismo. Sin embargo, cualquier persona que tenga visitó una aldea tribal serán sorprendidos y emocionados de ver una comunidad que vive cerca de la naturaleza, amante de la paz, equitativo y con avanzados culturales y las formas sociales. Nuestro conocimiento acerca de las tribus es muy limitada, que nos lleva a creer muchos mitos a costa de su dignidad. Aun cuando la mayoría de las comunidades en el mundo ha ido cambiando sus estilos de vida, competían entre sí y desarrollados instintos materialista a seguir el ritmo del "progreso" del mundo, había comunidades que aún viven de acuerdo con sus valores tradicionales, costumbres y creencias. La explotación mentalidad de la sociedad en general hizo retroceder a estas comunidades a menudo en bosques y montañas de gran altitud, donde se podía seguir viviendo en paz con la naturaleza y su entorno no contaminado. Como las comunidades llamadas civilizadas de la sociedad en general no podía comprender los valores e ideales de estas comunidades ni han tenido la paciencia para entender su estilo de vida, la corriente principal mundo les marca vario como indígenas, las personas no civilizadas, los aborígenes, los adivasis, tribales, indígenas, etc personas en la India, que en su mayoría ellos se refieren como "adivasis Girijans /. A pesar de la despiadada tratos por parte de los "civilizados" los hombres y los peligros socioeconómicos que tienen esas comunidades en todo el mundo, las tribus siguen viviendo en los continentes de África, Asia, América del Norte y América del Sur y Australia.
El nomenclátor Imperial de la India de 1911, define una tribu como un conjunto "de las familias que lleven una denominación común, hablando un dialecto común, ocupando o profesar a ocupar un territorio común y generalmente no es endogámico aunque originalmente pudo haber sido
por lo que ". Otra definición de una tribu por DN Majumdar es que "una tribu es un conjunto de familias o grupo de familias que ostentan una denominación común, los miembros de los cuales ocupan el mismo territorio, hablan el mismo idioma y observar ciertos tabúes con respecto al matrimonio,
profesión o de la ocupación y han desarrollado un sistema bien evaluado de la reciprocidad y
reciprocidad de obligaciones ".
¿Pueden las tribus rurales a manejar sus ahorros? ¿Pueden las tribus de las zonas rurales conocimiento sobre los sistemas?
Estas son preguntas que han ocupado la atención de personas que tratan de diseño de productos microfinancieros para las tribus. En el pasado las tribus se dirigieron siempre desde el lado de la oferta a través de "financiación esquemática", ahora hemos llegado a una etapa donde necesitamos paciencia para comprender la situación financiera, los flujos financieros, el ahorro y sus atributos en términos de seguridad, la liquidez y la relación riesgo-rendimiento preferido por las tribus rurales. Se sabe que no sólo el rico, sino también las tribus tienen patrones de ingresos y gastos y han evolucionado los productos que se ocupan de estos altibajos en los flujos financieros. El objetivo del estudio era entender los flujos financieros de las tribus rurales para que un mejor diseño de ahorro y productos de crédito en el sector de las microfinanzas pueden ser planned.To rellenar los huecos entre las entradas y salidas, los intermediarios necesitan los pobres en forma de instituciones que les ayudan a gestionar los flujos. En todos
la mayoría de todos los pueblos el prestamista privado lleva a cabo esta función de relleno de espacios. El debate entre los prestamistas privados y las tribus son los problemas comunes en la economía local.
. El prestamista proporciona acceso al crédito, y hay argumentos que la imagen del usurero es innecesariamente empañada en la literatura (Chamala y Sharma, 2003) Hay argumentos en contra de si esto encaja con la intervención de desarrollo que se emprendan [Chavan 2003]. Hay argumentos que, debido a las relaciones tradicionales de confianza, es casi imposible sustituir el prestamista, pero posible para redefinir la relación, proporcionando un ambiente para la competencia formal [Sriram 2002]. Aquí, el foco de los investigadores pobres en general, pero este trabajo se concentró en los pobres tribus.
Es importante entender los roles de cada uno de los jugadores que financian a las tribus y cómo se las arreglan money.The más comúnmente medida utilizada de la pobreza se basa en los ingresos o los niveles de consumo. Las personas se consideran BPL si su consumo
o nivel de ingresos es inferior a un mínimo necesario para satisfacer las necesidades básicas y deseos. Este nivel se define como la pobreza " línea ". Esta definición difiere de un lugar a otro y de vez en cuando .. Cada país utiliza una definición acorde a su nivel de desarrollo, normas y valores sociales en nuestro país, Planificación Comisión estima que la proporción y el número de pobres por separado para los sectores rural y urbano a nivel nacional y estatal sobre la base de las recomendaciones de los miembros del comité .. Los miembros del comité había definido la línea de pobreza como el costo de una canasta de consumo promedio en toda la India en la que las normas se cumplen calorías [Gobierno de Indonesia de 2002]. Las normas fueron 2.400 calorías por habitante y día
para las zonas rurales y 2.100 calorías para las zonas urbanas. Estas normas calorías se expresaron en términos monetarios como Rs y Rs 49,09 56,64 per cápita por mes para las zonas rurales y urbanas, respectivamente, en 1973-74 precios. Estas cifras se han actualizado de nuevo con los índices de precios al consumidor (IPC) en 1994-95. Los números actualizados son R 228 y R 305 per cápita por mes, para las zonas rurales y urbanas, respectivamente Pradhan [y Subramanian 2001, G1993) ..
India tiene la mayor concentración de población tribal en el mundo. La tribu son los hijos de la naturaleza y su estilo de vida está condicionada por el eco-sistema. debido a su diversidad de ecosistemas India cuenta con una amplia variedad de la población tribal. Tribus personas constituyen el 8,14% de la población total del país, que suman 84,51 millones (2001 Censo). Hay 697 tribus notificado por el Gobierno Central en virtud del artículo 342 de la Constitución de la India con ciertas tribus que se notifica en más de un Estado. Más de la mitad de la tribu programadas población se concentra en los estados de Madhya Pradesh, Chattisgarh, Maharashtra, Orissa, Jharkhand y Gujarat, mientras que en Haryana, Punjab, Delhi, Pondicherry y Chandigarh ninguna comunidad se ha notificado como una tribu programadas.
Según el censo de 2001 había 3,21 lakhs Tribus del estado de Kerala, la población tribal del estado de Kerala es 2 de la población total en el Estado. La alfabetización
estado de las tribus fue 57,22 en 1991, frente a la tasa de alfabetización general de 89,81 . Mayor
parte de la ST se ven en los distritos de Wayanad, Idukky y Palakkad. La pobreza
relación de las familias ST estima que el 31 .. 03 .. 1 998 fue 35,89 . Esto fue 48,47 como
por la Encuesta Estatal en 1992. Cerca del 23 de las familias tribales que viven en los bosques
áreas. Hay 35 comunidades tribales en el Estado. Entre ellos Paniyar (casi 20 ) constituye la mayoría. El Paniya y comunidades Adiya en Wayanad distrito son muy
hacia atrás y sin tierra la mayoría de ellos trabajadores agrícolas. Hay 5 Primitivo tribales
grupos (PTGS) a saber., Kattunaikan, Cholanaikan, Koragas, Kadar y Kurumbas. Estos
398 Los grupos son las comunidades más vulnerables de entre las tribus y están todas por debajo de la línea de pobreza. Ellos constituyen el 5 de la población total tribales en el Estado. Según la encuesta realizada en 1996-97 la población de 16678 PTGS fue consistente de 4406 familias. . Ellos pertenecen a 35 comunidades diferentes que incluyen los grupos tribales primitivos como Cholanaikan, Kattunaikans, Kurumbas, Kadars y Koragas. Constituyen casi el 4,8% del Tribus de la población. Hay 69.444 hogares del segmento ST en el Estado, mientras que en 1981 fue sólo 52.421. El número actual de los hogares se estima en torno ST 84.000. La tribu programadas Población es aún más desigual en los Distritos. Entre los distritos de Wayanad tiene la mayor población tribal cerca de un 36 de la población tribal. Idukky cuenta de Palakkad por otras 26 . La menor representación de la población tribal es en Alappuzha Distrito
Este trabajo trata de entender y cartografiar los flujos financieros de las tribus y cómo manejar su dinero a su disposición? El documento está organizado en cinco secciones. Sección II se examina la literatura. Sección III tiene el entorno geográfico, la metodología, tamaño de la muestra, el diseño y administración del cuestionario. La sección IV contiene las conclusiones del estudio. Se concluye con la Sección V - discutir las cuestiones que deben abordarse a escala más grande y cómo esto estudio puede llevarse adelante, mientras que la identificación de las limitaciones del presente estudio.
Revisión de la Literatura
Los Gobiernos y los intermediarios financieros desempeñan un papel clave para elevar las tribus en nuestro estado país.El ha intervenido en este segmento para abordar las cuestiones
de la inequidad de vez en cuando. No sólo ha creado los mecanismos institucionales, sino que también ha tenido destinados de forma específica que ayudan a las tribus para la erradicación de la pobreza y elevación económica. Sin embargo, la mayor parte de los esfuerzos se han basado en la oferta y han observado el crédito y no el ahorro de las necesidades de los pobres. Las instituciones de microfinanzas (IMF) han
Situación financiera de las tribus Un estudio en el distrito de Wayanad
Un estudio llevado a cabo a nivel de aldea en el distrito de Kerala Wayanad intentó mapa la situación financiera de las tribus y el flujo de fondos indica que el perfil global de activos-ahorro-ingreso de las tribus no era alarmante. Sin embargo, la mayoría de los activos y el ahorro son líquidos, lo que obligó a los pobres a pedir prestado a un costo elevado. El estudio revela el fracaso de las instituciones financieras a penetrar en el mercado de ahorro y préstamo. También confirma hallazgos anteriores de que relacionada con la salud los gastos son una de las principales causas de endeudamiento entre las tribus
Sin embargo los servicios financieros fiables ya no están ampliamente disponibles para la oferta de crédito por las IFM está encasillada en el 'Grameen' tipo con poca flexibilidad y el grupo de auto-ayuda
tipo con mayor flexibilidad, concluyó (Smita Parhi y MS Sriram 2006) y se dirigió a ellos las cuestiones de los productos financieros de préstamos flow.The disponibles en el sector formal no se ocupan de las necesidades de la poor.Therefore, todavía hay un vacío en las necesidades de los pobres y las ofrendas [Fisher Sriram y 2002]. Necesitan dinero en grumos y encontrar formas
para satisfacer las necesidades es un reto. Ahorro no es más que la elección no su dinero consumiendo. Este es un derecho fundamental y paso inevitable por primera vez en la administración del dinero. Deberíamos examinar las cuestiones relativas al ahorro y al crédito en conjunto, para entender
las necesidades de los pobres [Rutherford 2002]. Hay algunos estudios recientes se centra en los flujos financieros de los pobres. El MicroSave-África ha hecho una serie de estudios para
ofrecer kits de herramientas financieras para los banqueros y otros. Estos estudios reconocen la creciente interés en la introducción de productos de ahorro en las IMF. El MicroSave y el grupo consultivo para ayudar a los pobres (CGAP) colaboraron para estudiar la dinámica de relaciones institucionales
cambio en la transformación de una institución de microcrédito a una de las IFM [Wright, Christen y Martin 2000]. Estudiaron la Asociación para el Progreso Social (ASA), que es un modelo importante para el microcrédito instituciones de planificación para introducir ahorro products.The ASA fue una institución de microcrédito de trabajo sólo en la concesión de créditos y el sistema de recuperación con base en la metodología de Grameen. Rutherford (2000) argumenta que la mejor forma de designación de productos es preguntar a la gente sobre sus propias preferencias, porque son los mejores jueces.
. Ruthven y Kumar (2002) argumentan que el éxito de los prestamistas, colectores de depósito, casas de empeño que llegan a la gente donde otros fracasan, es la aportación de cantidades a tanto alzado al instante, sin seguridad y dispositivos de ahorro regular sobre una base lo suficientemente pequeña escala. Hay muchos trucos que las instituciones formales que aprender de los jugadores informales si quieren ampliar su base de clientes para llegar a los pobres. El ahorro, Wright (1999) sostiene que en muchos casos los pobres tienen "preferencia falta de liquidez", que es un
mecanismo de ahorro se comprometió a que se les prohíba retirar en respuesta a las necesidades triviales y les permite escapar de las demandas de sus familiares para los préstamos o asistencia. También se constató que dan mala importancia para la seguridad y la liquidez
aspecto de ahorro y no busque returns.Rutherford significativa (2002) hizo un estudio de un año usando diarios financieros comprender los flujos financieros de las familias de bajos ingresos 42 de Bangladesh. El estudio reveló que una mejor gestión IFM se consideran "confiables" entre los proveedores de servicios financieros formales e informales Los factores asociados a caer en la pobreza eran muy diferentes de los factores asociados
con escapar de la pobreza. Por lo tanto, la programas del estado necesario para obtener un enfoque apropiado [Krishna 2003]. Un estudio realizado en 12 de las aldeas de Rajasthan encontró que la diversificación de las fuentes de ingresos, riego e información sobre varias oportunidades fueron los factores claves para superar la trampa de la pobreza. Los factores sociales que tirar de ellos en la trampa de la pobreza si no la mayoría en su control. Incluso los programas del Estado dirigidas
en reducción de la pobreza fueron incapaces de neutralizar los efectos negativos de estos factores sociales. Muchas veces la ayuda del estado no pudo a llegar hasta la base. Sin embargo, Krishna (2003) ha argumentado que el apoyo estatal a través de reducción de la pobreza
regímenes tenido un efecto positivo en la toma de la pobreza más tolerable. Un estudio similar en Gujarat mostró una imagen diferente. Gujarat vista económico y más industrializados, se esperaba a priori que la reducción de la pobreza Rajasthan [Krishna et al 2003]. Los autores argumentaron que caer en la pobreza no es sólo la conversar de escapar de la pobreza, pero más que eso. Es evidente que hay un interés considerable entre erudito en el examen de los flujos financieros de los pobres. Nuestro estudio es diferente de lo que hemos revisado. Se centra en las regiones reconocidas, como hacia atrás. El objetivo de nuestro estudio es doble.
1 Para entender el flujo financiero de las tribus a través del análisis empírico.
2 Para estudiar los hábitos de ahorro y crédito comportamientos ..
Metodología
Se diseñó un cuestionario para obtener datos sobre los distintos parámetros. El diseño garantiza que el uso significativo eventos en la última década como marcadores de tiempo para recopilar los datos financieros sobre cómo se manejaron estos eventos. También tuvimos compra de activos y la venta como adicional
marcadores. Esto nos ayudó en la asociación los flujos financieros – ahorros, los préstamos (tanto formales como informales) con los vaivenes de una familia, y en la triangulación de los datos de endeudamiento.
Selección de la muestra: elección de la zona y el pueblo: El presente estudio tiene su foco en las familias definidas como tribales. Todas las familias en el marco del "debajo de la línea de pobreza (BPL)" categoría cayó en nuestra población de enfoque. No es nuestra intención de debatir la metodología adoptada por el Estado en la definición de la tribu. Como la idea del estudio es observar cómo tribales financiera managetheir flujos Esto se basa en la presunción que los resultados se utilizarían
para el desarrollo de productos financieros que se ofrecerán a un continuo de clientes, empezando por las muy pobres. La frontera artificial de una línea de pobreza es sólo es útil en la elaboración de la muestra. Si bien pensamos que era hora de basar el estudio en algunos de los distritos más atrasados de la India, la elección de Wayanad se hizo deliberadamente. La selección de Wayanad fue impulsado no sólo por su atraso general, sino también la procedencia geográfica.
Wayanad formaron 01 de noviembre 1980 en el distrito 12 y más atrasadas del distrito de Kerala, es 3,79% urbanizado. Wayanad distrito de pie por primera vez en el caso de la población adivasi (alrededor del 36%), entre otros distritos en el estado.
Diseño del cuestionario: Para recoger datos sobre el hogar, un cuestionario detallado fue diseñado, con el fin de captar los flujos financieros de las familias en un horizonte de tiempo largo. La base de datos fueron las características demográficas y perfil de los activos de un hogar. Otros datos fueron construidos alrededor de este para obtener el historial financiero de la familia. Se recogieron datos de los ingresos, el endeudamiento y el ahorro. Se buscaron los aportes de especialistas locales a fin de incluir preguntas / activo en las listas de verificación específicas para la región geográfica.
Se recolectó información sobre los flujos de ingresos, tierras agrícolas, los activos físicos, hábitos de ahorro, las operaciones de préstamo y la detalles de los acontecimientos que sucedieron en la familia en los últimos 10 años. Aunque el cuestionario no se dividió en diferentes etapas, cada pregunta recopiló información específica. Este colectivo dio una idea de los flujos financieros de una familia. En la primera parte hemos recopilado datos sobre los detalles de la familia en general, incluidos los ingresos, entradas y salidas de las remesas. La segunda parte recogió información en la tenencia de la tierra y los detalles de otros activos físicos, incluyendo vivienda y los detalles del ganado. En este proceso, se capturó la información sobre las transacciones financieras, mientras que la compra o venta de activos, la modalidad de financiación y el propósito de la compra. La tercera parte se centró en los activos físicos, donde se capturó la información sobre el modo de financiación, el propósito de la compra, y su valor. Si alguno activo ha sido vendido, se constató que el importe obtenido de la venta. Al tratar esta información, hemos tratado de entender el proceso de adquisición y venta de los activos y las circunstancias en que se hayan adquirido o vendido. En la cuarta parte, capturamos el ahorro y el endeudamiento detalles
de la familia. También pidió a los entrevistados que clasifiquen las fuentes con las que tenían ahorros y las operaciones de préstamo para obtener una retroalimentación sobre sus niveles de confort, detalles en la accesibilidad, costos, seguridad y liquidez de los productos que utiliza. También pidió
ellos la cantidad de el máximo de ahorro y préstamos y la fuente donde se ha estacionado o dibujado en los últimos 10 años. Esta casi nos dio una idea del alcance de las instituciones financieras y al mismo tiempo, nos habló de en la medida de conveniencia y la fe de los pobres puestos en estas fuentes. Nos ayudó a encontrar que de la fuente formal o informal siempre que el producto más aceptable. Detalles similares se obtuvieron sobre el endeudamiento. En la última parte hemos recopilado información sobre los hechos ocurridos en los últimos 10 años – como el matrimonio de los hijos, gastos de salud y compra de activos o gastos del funeral. Estos los detalles del evento de captura de los flujos financieros que con el nacimiento, la muerte, la educación, el matrimonio y las situaciones de emergencia. Esto permitió saber cómo estos eventos son financiados y gestionados. Las cuestiones sobre las que hemos tenido dificultades para obtener datos acerca de los problemas fueron relacionados con la salud y gastos. No estaban dispuestos a hablar sobre estos temas. Estos datos fueron recogidos de una manera perspicaz. Datos que no se concediera en algunos temas sensibles. Como se trata de una zona tribal, hay una prevalencia del precio de la novia frente a la dote en los llanos En este pueblo había un área pequeña parcela de tierra, la productividad
bajo y producen la mayor parte de la consumida. Los niveles de monetización también fueron bajas. Imputar un valor para el autoconsumo tanto, es difícil. Con eventos como marcadores de tiempo fueron útiles, pero que dio nos los datos sobre los flujos financieros en el punto de evento. Sin embargo, varios encuestados fueron incapaces de articular sus créditos pendientes de liquidación, debido a los bajos niveles de conciencia sobre aspectos de la devolución y la división entre intereses y principal.
Los datos fueron recolectados mediante los hombres y las mujeres investigadoras. Hemos encontrado que es mejor usar las mujeres los investigadores para la recolección de datos. Uso de las mujeres nos ha ayudado porque: – Demandado: mujeres disponibles para un tramo más largo del día. Por lo tanto, las posibilidades de dibujo en blanco o una necesidad de volver a visitar el hogar eran mínimas. – Las mujeres tenían el tiempo para responder con paciencia el cuestionario y fueron capaces de recordar los detalles más claramente que los hombres, y respondió
a los investigadores de las mujeres también. – Las mujeres no eran sospechosas y no tienen una tendencia a ocultar. Sin embargo, el inconveniente de la recogida de datos a partir exclusivamente de la mujer hace una pregunta sobre la precisión. Lo ideal sería que estos datos se han podido triangular por una breve entrevista de los hombres. Pero debido a las limitaciones de tiempo, esto no se podía hacer.
Apreciación
1 Las fuentes más importantes de la transacción de dinero en el pueblo son prestamistas de la aldea,
Tienda poseedores de animales; Familia y parientes, Bancos, Co-operatve Sociedad y grupos de autoayuda
.
2 generales de su hogar y el empleo: Los datos from50 hogares en los que obtuvimos información. Estos 50households total había 226 personas – un promedio de alrededor de cinco personas por hogar. Los datos demográficos básicos figuran en el cuadro 2. Por lo general, las zonas de pobreza están asociadas con una alta prevalencia del trabajo infantil. Nuestro piloto indica que de los 85 niños (menores de 15), 45 estaban hojeando algunos vocación o el otro, sobre todo en la agricultura, la adquisición de productos forestales menores (MFP) y
viajar a la ciudad para trabajar en las empresas no agrícolas. De los otros por encima de la edad de 18 años, sólo había seis personas que dijeron estar desempleados. Sólo 45 niños del total 85 menores de 15 años están estudiando. Los otros 40 niños que no estaban en la escuela podría
o han sido empleados en alguna tarea o la otra, que las familias optaron por no revelar o eran demasiado jóvenes para empezar a trabajar. Los niveles de la educación fueron bajos (Cuadro 3). Wayanad aparece en uno de los más rezago educativo distritos del país. No había nadie que habían alcanzado educación más allá del nivel primario y alrededor de dos tercios de la población era analfabeta. La mayoría de las oportunidades de empleo eran de carácter estacional. Teniendo en cuenta esto, hay una oportunidad para introducir financiera productos que ayudan al suavizar los flujos de efectivo de esta pobre gente. Los detalles de la situación en el empleo se dan en la Tabla 4.
3 Ingresos: Los hogares tenían un ingreso de productos agrícolas y no agrícolas fuentes. Los ingresos de fuentes no agrícolas fue mayor que en la agricultura (Cuadro 5). la sequía continua en los últimos años y la no disponibilidad de tierra cultivable podría haberlos llevado a buscar ingresos de actividades no agrícolas Muchas personas de la aldea ir a otra ciudad para trabajar con las empresas no agrícolas. Conexión con la ciudad ha jugado un papel importante en la diversificación de los medios de subsistencia oportunidades. Los nuevos flujos de ingresos descubierto fuera de la diversificación del empleo actual ha inyectado en efectivo adicional para el flujo regular de efectivo. La elevada deuda también había obligado a salir de la aldea
y buscar alternativas que buscarlos flujo constante de dinero en efectivo. A veces el ingreso es en especie. Se capturaron esto convirtiendo los flujos en términos monetarios. Por ejemplo, la hierba y MFP recogidos, contribuyó significativamente al flujo de ingresos del hogar. Estos fueron cuantificados económicamente. En el extremo superior de hogares donde el ingreso es superior a 4.000 rupias por habitante se encontró que más de un miembro de la familia consiguió trabajo regular en la ciudad. Algunos de ellos también tenían la tierra, añadiendo a sus flujos. Aunque no encontramos los hogares abandonar la agricultura, el cuadro 6 muestra que la agricultura no es lucrativa y la búsqueda de salario
empleo parece ser una alternativa. Los hogares clasificados en el grupo de ingresos más bajos, continuó dependiendo de la agricultura, y no pudieron salir de la trampa de la pobreza.
4 Activos: Los activos propiedad de las familias se dan en la Tabla 7. En la lista vemos que, además de utensilios de cocina, cunas y agrícolas rudimentarias herramientas, hay muy poco en la forma de activos que las familias tenía. El activo más importante en los hogares eran de plata, oro, materiales de artesanía, etc. Se constató durante la visita que la mayoría de los activos que figuran no se venden habitualmente. La gente en el pueblo prefiere pedir prestado en tiempos de crisis a tasas bastante altas de interés, en lugar de liquidar los activos y si tienen que vender sus activos que primero vendería ganado, pero no toque la joyería. Todos los encuestados tenía una unidad de vivienda propia. Algunos de ellos tenían dos unidades de vivienda, pero las familias utilizan ambos. Ninguna de las familias había arrendado tierras a otros, mientras que varios familias habían alquilado en la tierra.
5 Empréstitos: El perfil de los empréstitos se muestra en el Cuadro 8. El número máximo de cuentas de préstamo fue con los prestamistas. Sin embargo, el tamaño promedio de un préstamo del prestamista era más pequeño que otras fuentes. En total, los préstamos de prestamista
y otras fuentes informal representaba casi el 85 por ciento del número de préstamos y el 80 por ciento de los importes prestados. Los préstamos de familiares y de los bancos comerciales tenían un tamaño promedio de los préstamos significativamente altos. No hubo diferencias significativas entre la fuente de donde el Grupo I y Grupo II había borrowed.4 Parece que los grupos de autoayuda que no era una opción para el grupo I los hogares. El sector formal no ha podido llegar a este segmento de la población. Las razones podrían pertenecen a la operación de tamaño y los costos. Incluso los grupos de autoayuda estaban trabajando con el extremo superior de las familias pobres. Al comparar los montos del préstamo y los perfiles de los prestatarios, encontramos que los bancos comerciales tienen un sesgo hacia la toma de préstamos de los activos productivos (Cuadro 9). El banco había dado un
préstamo para consumption5 sociales de cada cinco préstamos hechos. Los gastos relacionados con la salud, han contribuido a un mayor gasto. El prestatario cartera era muy diferente para el prestamista. El prestamista había concedido préstamos para el consumo, el consumo social,
gastos de salud, compra de activos, así como para sufragar los gastos de litigio. Los préstamos prestamista para los activos eran principalmente para la compra de ganado. Todos los préstamos fueron los grupos de autoayuda para el consumo. La gente prestados principalmente para el consumo, el consumo social y los gastos relacionados con la salud de las fuentes de la familia. La comunidad generalmente financiados por los acontecimientos sociales en el pueblo – la expectativa era que el destinatario sería lanzamientos en cuando hay
fue un evento similar en la familia de los demás. Por lo tanto, los préstamos para el matrimonio y los funerales fueron por lo general de fuentes informales. Sólo un préstamo de las fuentes de la familia fue para la compra de activos. Los cuadros 9 y 10 indican que la gente tomada de los prestamistas para la compra de activos. Los préstamos de los prestamistas para casos de emergencia, es comprensible, pero la mayor parte en compra de activos indica que hay margen de las instituciones formales con el paso pulg También debe tener en cuenta que el objetivo más frecuente de los préstamos es "" relacionada con la salud.
6 Ahorros: Sin la conciencia y complejo requisitos legales de la mayoría de los bancos de los ahorros en los grupos de autoayuda. Había una cuenta de depósito recurrentes. Los ahorros en los grupos de autoayuda fueron sobre la base semanal. Muchos miembros fueron irregulares en sus ahorros. Incluso esto fue irregular ya que no hay flujo de ingreso regular en el hogar. Así que cada vez que había un poco de dinero disponible con la mujer, ya sea mediante la venta de la impresora multifunción, verduras o bambú, que prefirió guardar en la caja fuerte recipiente de barro dentro de la casa, pero lejos de los ojos de sus maridos. De los datos sobre la financiación de compra de activos y la financiación de eventos significativos, es evidente que estos ahorros se muy escasamente utilizada para las salidas. Venta de activos y las joyas no se observó en todos los hogares en la muestra. El ahorro es percibido como un compartimento diferente que iba a ser utilizado con moderación. Un general mirar a los ingresos, ahorros y préstamos de datos indica que el nivel de endeudamiento no es alarmante (la figura). En casi todos los casos, el endeudamiento global fue inferior a sus ingresos anuales, y mucho menos que el valor total de los activos que tenían. En este sentido no demandado sufrió un patrimonio neto negativo. Sin embargo, lo que parecía ser muy frecuente es esconder dinero en macetas, como no había ninguna alternativa disponible para el ahorro. Las fuentes formales se accede sólo por un puñado de personas y que también parecía tener varias cuentas. Este problema se enfrentan tanto en la solicitud o los departamentos de ahorro. La tabla 11 muestra los ahorros de los pobres en las instituciones
CONCLUSIONES
Mapeo de los flujos financieros de los pobres requiere una investigación cuidadosa de los ingresos y las pautas de gastos y lo más importante es la participación de la gente misma. Este artículo ilustra los resultados de un estudio realizado en una aldea de Kerala, que estaba bajo la influencia de las calamidades naturales y los problemas a los agricultores por los últimos años y ha experimentado algunas lluvias de este año. Pero esa área resolver algunos de los problemas importantes a través de Programes gobierno y el individuo cooperación, en particular relacionados con el empleo asalariado y los ayudó a diversificar sus fuentes de sustento. Aunque hay
diversos estudios realizados para identificar los factores que arrastre la gente en la trampa de la pobreza, las principales conclusiones de este estudio son que el perfil global de activos-ahorro-ingreso de los pobres en este pueblo dará una comodidad mientras que en comparación con el endeudamiento. Sin embargo, la mayor parte de los activos y los ahorros no son líquidos, lo que obligó a los pobres a pedir prestado a un alto costo y el servicio de tales préstamos. El estudio demuestra la incapacidad de las instituciones para penetrar en el mercado de ahorro y préstamo. Incluso si asumimos que la "emergencia" necesidades quedarían satisfechas por las fuentes locales, las instituciones (incluidos los mecanismos de microfinanciación, como grupos de autoayuda) no pudieron
hacer incursiones en la financiación no sea de emergencia prevista necesidades como la compra de activos y la construcción de viviendas. Hay una necesidad de un producto de forma adecuada diseñada ahorro – un atributo importante del producto debe ser la seguridad. Liquidez y rentabilidad no parece
ser una preocupación ya que la mayoría de verano sea una "olla" guardados. Es importante señalar que los préstamos también significativo provienen de los familiares a fin de reforzar la vinculación social en la comunidad que estudiamos. Esto también se evidencia en los matrimonios el camino y otros eventos sociales se financian. Los pobres parecen suavizar su interés, antes de recurrir a informal, cero costo de los préstamos para fines determinados. Esto tiene un importante
indicación para nosotros. No ha sido un argumento muy fuerte para fungibilidad préstamos de fijación de precios de manera uniforme, por las IFM. Esta es visto tanto en el estilo de Grameen y el tipo de grupos de autoayuda de las organizaciones. Uno de los argumentos es que este se encarga de uso adversos del crédito (el ejemplo citado a menudo es el crédito subsidio a la producción basada ser destinado al consumo social). Sin embargo, el patrón de los empréstitos y el uso que los pobres han puesto los fondos de la muestra indican que si podemos garantizar el uso final, hay un caso de diferencia
fijación de precios de los préstamos. También demuestra que las estructuras informales aseguran que incluso en el consumo, esto podría verse limitado por los sistemas sociales – el ejemplo que la no disponibilidad de la financiación del sistema social para los matrimonios segundo y siguientes. El estudio vuelve a confirmar las conclusiones de estudios anteriores – la mayoría de matar a expensas es la salud. Esto lleva a los pobres en un mayor endeudamiento. Los préstamos para gastos de salud constituyen uno de
los trozos más significativos de los préstamos. También hay que destacar que no había ninguna diferencia significativa entre el extremo superior de los pobres y el extremo inferior en tener acceso a las instituciones oficiales, tanto de ahorro y préstamos y, en cualquier caso, el trato con estas instituciones eran limitadas. Una combinación de factores como la información acerca de oportunidades de ingreso, centros de salud accesibles y económicos, el crédito en condiciones asequibles y la concienciación acerca de los gastos innecesarios sobre las funciones sociales que ayudan a
les en la gestión de su dinero juiciosamente. Aunque podríamos recopilar información valiosa, pero todavía hay ciertas cosas que faltan y el estudio no refleja como
la relación entre el costo de los préstamos con y sin garantía – en particular con los prestamistas, los flujos a largo plazo y si estas familias han sido acomodados en comparación con hace una década y el efecto de la diversificación de las fuentes de ingresos para hacer frente a
situaciones difíciles – sobre todo considerando que el área de la muestra se vio afectada por sequías severas en los últimos tres años. Una diferencia significativa se encontró también en la falta de los datos recogidos en el gasto corriente.
Perfil del Distrito Wayanad
Distrito Wayanad
Zona (En km cuadrados) 2131
Población 7,80,619
Los hombres 3,91,273
Mujeres 3,89,346
Distribución por sexo: 995 Females/1000
Densidad 366 de la Población
Ingreso per cápita (en rupias) 34.123
Tasa de alfabetización de 85,25%; Hombre 89,77%; 80,72% Hombre
Coastal línea en km. Nulo
Agua cuerpo en la zona ha. 936
Superficie forestal en hectáreas. 78787
Asamblea electorales 1. Kalpatta
2. Norte Wayanad
3. Sulthan Batheri
Taluks Jefe Cuarto y N º de Aldeas
Vaithiri Vaithiri 18
Sulthan Batheri Sulthan Batheri 15
Mananthavadi Mananthavadi 16
Acción en vivo de Población (2000 Censo)
Búfalos de Ganado Ovino Caprino Porcino
106393 5847 38188 110 3254
las precipitaciones mensuales (mm)
Mes Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic
Las precipitaciones 7,4 9,1 21,5 96,3 186,3 694,1 1163,6 639,6 258,7 206,6 101,4 26,7
Perfil de Noolpuzha Pueblo
Geográfico Área (HEC) 24.297
Área Forestal (HEC) 19.287
La superficie cultivada (HEC) 3330
La superficie de regadío (HEC) 200
Número total de 4627 Casa de celebrar
Población 23151
Hombre 11806
Hombre 11345
SC / ST 9861
Hospitales 9
3 Escuelas Secundarias
Oficinas de correos 8
Banks 4
Pueblo Oficinas 1
Oficinas de Telégrafos 1
Grupo de autoayuda
General 296
ST 111
Fuentes: Programa Panchayat
LISTA DE CUADROS
Tabla 2: Distribución de Edad a través de la muestra
Año Edad
15/01 85
16-30 68
31-45 34
45 años y por encima de 29
Total 226
Tabla 3: Nivel de estudios a través de la muestra
Nivel de la enseñanza
Analfabetos 126
Alfabetizado 48
La educación primaria 52
Total 226
Tabla 4: Distribución de la muestra según el Estado de Empleo
Estado de Empleo (nos)
Desempleados 62
Estudiantes 16
Ama de casa 29
Agricultura 60
No agrícolas de la empresa (en temporada) 33
Empresas no agrícolas (regular) 4
Servicio 8
Cualquier otro 14
Total 226
Tabla 5: Detalles de Ingresos para las diferentes ocupaciones
Fuente de ingresos
Ingreso Promedio por
Persona Empleada
Año y por (R) Cápita
de los hogares
Año y por (R)
Agricultura 1329 752
El trabajo asalariado agrícola 10800 2700
Las empresas no agrícolas (En temporada) 10 621 2392
Recolección MFP / hierba
(Empleo principal) 950 480
Los ingresos totales de fuentes no agrícolas – 519
per cápita ingresos de todas las fuentes de 6843
Tabla 6: Fuentes de ingresos: la agricultura y otros
Per Cápita
Fuentes de Agricultura
A otros
Total Ingresos
Renta de las HH (N º de HH) (N º de HH) (N º de HH)
0-2000 6 33 5
2000-4000 25 12 19
Más de 4000 19 5 26
Tabla 7: Detalles de activos
Lista de activos
Número
Valor aproximado de
del Activo (R)
Los activos físicos
Reloj 9 940
Scooter 01 7000
Ciclo 01 2000
Añada 10 2210
Radio 05 2300
Cuna 24 5100
Sillas 01 50
Elec conexiones
(Número de los puntos de foco) 15 3500
Utensilios (valor aprox) 17.900
Implementos agrícolas 52 11500
Bomba 01 8000
Joyería (plata) (valor aprox) 213600
Joyería (oro) (valor aprox) 1500
–
Ganado
Las vacas 3733700
Bueyes 5566000
Cabra y oveja 81 35650
Las aves de corral 41 6720
Tierra (área en acres)
ser dueños de propiedades de regadío 0.375 22.000
ser dueños de propiedades de secano 20.5 81.000
Propia no cultivables 11.7 de la tierra 232000
Arrendadas las tierras de secano 1.875 66.000
Arrendamiento de tierras no cultivables 0.375 10.000
Vivienda
Pequeños 7
Media 20
Grande 01
Tabla 8: Detalles préstamos de fuentes diferentes
Detalles del Fondo Monetario
Transacciones Break-up de la
Cliente Base
Fuentes de préstamos
No De
Cantidad de Cuentas
(R) Préstamo Ave.
Tamaño (R) Grupo I
19 HH Grupo II
15 HH
Los bancos comerciales
la oficina de correos 05
(7.8) 49000
(17,33) 9.800
02
03
Los prestamistas
42
( 65.62) 134100
(47,45) 3.193
18
24
Grupo de autoayuda
04
(6.25) 2.700
(0.95) 675
00
04
Familiares
12
(18.75) 91.800
(32,48) 7.650
06
06
Cualquier otro
0 1
(1.56) 5.000
(1.79) 5.000
00
01
Total 64 2,82,600 4415
38
26
.
* Grupo I = ingreso per cápita inferior a 4.000 rupias. Grupo II = per cápita
los ingresos más R 4.000
Cuadro 10: Hechos relevantes y Cómo financiadas fueron
Evento Préstamos Detalle
N de Eventos
En los últimos años (Rs)
Avenida Amt
ahorros
Gastado
(R)
Utilizado
(R)
El matrimonio de los niños
19
13.432
1.895
11.537
Salud problemas de los familiares 31 1955
1281 674
La construcción de la casa 10 800 7570 5770
Compra de terrenos agrícolas 07 428 3457 2 428
Funeral gastos 04 200 – 1.200
Otros 18 989 906 3083
.
Referencias
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About the Author
Nidheesh K B
Lecturer in Commerce
Pondicherry University
Pondicherry
India
